カリフォルニア市場 ～ 大手保険会社が撤退

こんにちは。アメリカで不動産エージェント兼コンサルタントとして働く佐藤です。

カリフォルニア市場において、

物件所有者割合が過去13年で最高レベルに

しかしながら物件維持費が2020年から32%上昇

という点についてお伝えしました。

「物件を購入したい（家賃を支払うならモーゲージを支払う方がいい）」

「けれども物件は高い」

という状況ですが、ここに、泣きっ面に蜂ともいえる状況が出てきました。

この2024年夏、State Farmがカリフォルニア州で72,000件の住宅保険を中止すると発表したのです。

この決定はカリフォルニア州の保険市場に大きな影響を与えると思います。

同社は以前、州内で新規住宅保険の発行を停止すると発表していましたが、今回の決定はその延長線上にあります。

State Farmは保険の中止理由として

• 建設費用や修理費用の上昇
• カリフォルニア州の多発する自然災害
• 州内の時代遅れの保険規制

を挙げています。

これらの要因が組み合わさり、同社はカリフォルニア州での住宅保険の提供を維持することが困難であると判断したわけです。

今回のState Farmの決定は、カリフォルニア州の保険市場全体に広範な影響を及ぼすことは間違いありません。

他の保険会社も同様のリスクやコストの増加に直面しており、今後同様の措置を取る可能性があります。

例えば、Tokio Marine America Insurance Co.とTrans Pacific Insurance Co.もカリフォルニア州から撤退する計画を発表しており、これらの会社は今後、顧客に対して保険更新を行わない通知を送る予定です。

この二社は比較的小規模な会社であり、合計12,000件の保険を扱っていますが、彼らの撤退は保険の入手可能性にさらなる圧力をかけることになります。

また、AllstateもState Farmと同様に新規住宅保険の発行を停止しており、これに続いてAmerican Nationalもカリフォルニア州を含む9つの州での住宅保険提供を中止することを発表しています。

これらの動きは、カリフォルニア州の住宅保険市場をさらに縮小させ、保険料の高騰や保険の入手難を引き起こすのではないでしょうか。

率直に、これらの保険会社の撤退はカリフォルニア州の保険市場にとって大きな転換点となると思います。

保険料の高騰や保険の中止は、特に低所得者層や災害リスクの高い地域に住む人々にとって深刻な問題となります。

さらに保険市場全体の不安定化は、不動産市場にも影響を及ぼす可能性があります。

保険の中止により、住宅の価値が下がる可能性があり、結果として不動産市場の低迷を招くことが考えられるからです。

一方で、このような状況はカリフォルニア州政府や保険規制当局に対して、新たな規制や対策を講じる必要性を強く示唆するものです。

自然災害のリスクが高まる中で、保険会社が持続可能な形で業務を行えるようにするためには、規制の見直しや支援策の導入が不可欠。

結論としてState Farmや他の保険会社の今回の決定は、カリフォルニア州の住宅保険市場に大きな影響を及ぼすとともに、保険業界全体にとっても重要な示唆となります。

このような状況に対応するためには州政府や保険会社が協力して、新たな規制や対策を講じることが必要し、住民の安全と安心を確保しつつ保険市場の安定性を維持することが求められます。

この状況を克服するための迅速かつ効果的な対策が必要とされているのは明白です。

最後に、カリフォルニア州で依然として多くの保険会社が運営されていますが、以下に住宅保険を提供している主な保険会社とその特徴を簡単にご紹介しておきます。

Travelers

特徴: Travelersはカリフォルニア州で最も安価な住宅保険を提供しており、年間平均保険料は約$1,151です。新築住宅やエコフレンドリーな住宅に対する割引があり、柔軟なポリシーオプションを提供。

利点: 手頃な料金、多様なカバレッジオプション、オンラインでの簡単な手続き。

欠点: 顧客サービスの評価が低く、カスタマーサービスに関する苦情が多い。。

Nationwide

特徴: Nationwideはスマートホームプログラムを通じて無料のデバイスを提供し、住宅の侵入や水漏れ、火災を監視しています。また、ID盗難保険もオプションで追加可能です。

利点: 包括的なカバレッジオプション、スマートホームディスカウント、ID盗難保険。

欠点: カスタマーサービスに関する苦情が多い。。

AAA

特徴: AAAは南カリフォルニアで特に人気があり、保険料は月額$100未満です。新築住宅、耐火性屋根、古い住宅の新しい配管に対する割引があります。

利点: 幅広い割引オプション、ロードサイドアシスタンスの提供。

欠点: 年間会費が必要。

USAA

特徴: USAAは現役および退役軍人とその家族に限定されており、カリフォルニア州で最も安価な住宅保険を提供しています。軍事装備や制服もカバーします。

利点: 低料金、顧客満足度が高い。

欠点: 軍人およびその家族に限定。

Chubb

特徴: Chubbは高価値の住宅に特化しており、高額なカバレッジオプションとリスクコンサルティングを提供します。総損失後に再建しない場合の現金精算オプションもあります。

利点: 高価値住宅向けの優れたカバレッジ、高い顧客満足度。

欠点: 保険料が高い。

Hippo

特徴: Hippoは洪水、風災、地震保険を一つにまとめたカバレッジを提供し、スマートホームモニタリングシステムを使用して住宅を監視します。

利点: 包括的な自然災害カバレッジ、迅速なポリシーアクティベーション。

欠点: テクノロジー重視のアプローチが伝統的な保険体験を求める人には向かない。