6.26%の金利でいくら払う？$429,990の家を買うシミュレーション

こんにちは。アメリカで不動産エージェント兼コンサルタントとして働く佐藤です。

今日はよく質問である、最新のモーゲージレートと実際の支払い額について解説します。

9月19日時点で30年固定金利は6.26%となり、前週の6.35%からわずかに下がりました。

これは11カ月ぶりの低水準であり、ちょうど前日にFRB（連邦準備制度）が政策金利を9カ月ぶりに引き下げたことと連動しています。

20%頭金を入れた場合の支払い額

そこで仮に全米の中央値となる$429,990の住宅を購入し、20%の頭金を入れたとしましょう。

この場合、毎月のモーゲージ支払い額は約$2,117となります（税金・保険は含まず）。

一週間前の6.35%では$2,142だったので、1週間で$25の削減です。

小さな金額のように思えるかもしれませんが、30年というスパンで考えると大きな差になります。

さらに、2023年10月のピーク時（7.79%）と比べるとその差は歴然です。

当時の中央値$440,950で計算すると、毎月の支払いは$2,537。

今なら同じ規模の家で月$249、年間$2,988の節約になります。

FHAローン（3.5%頭金）の場合

多くの初めての購入者が利用するFHAローンでは3.5%の頭金で購入可能です。

この場合、6.26%の金利で毎月$2,547の支払いとなります（税金・保険を除く）。

先週の6.35%では$2,574だったので、月に$27の節約です。

2023年10月の7.79%では$3,060の支払いだったため、今は月$300の改善、年間では$3,600以上の差になります。

30年間の総支払い額を比較

ローンは毎月の支払いも大切ですが、30年間でどのくらいの差が出るかも見逃せません。

• 20%頭金・6.26% → 総額 $762,120
• 20%頭金・7.79% → 総額 $913,310
  → 差額 $151,190
• 3.5%頭金・6.26% → 総額 $917,040
• 3.5%頭金・7.79% → 総額 $1,101,679
  → 差額 $184,639

つまり、ほんの1%ちょっとの金利の違いでも、30年間で10万ドル以上の差になるということです。

。。。

金利が下がると住宅購入希望者は増えます。

需要が高まれば、価格もじわじわと上昇に転じる可能性があります。

特に初めての購入者やFHAローンを利用する方にとっては、今の水準は「毎月の負担が現実的に抑えられるチャンス」といえます。

かくして、モーゲージレートの動きを見逃さ、数字を具体的に把握しておくことが、自分にとっての「買い時」を判断する大きな材料になりそうです。